До команди параюристів Східного регіону звернулась переселенка з Бахмута з наступною проблемою: перед початком повномасштабного вторгнення жінка взяла кредит в «ПриватБанку» на придбання квартири.
Через ситуацію в місті вона виїхала в безпечне місце. Але проценти за кредитом все одно набігають.
На цей час жінку турбують такі питання:
1. Чи можна якимось чином не платити по кредиту, оскільки у місті не можна проживати. Жінка взагалі не впевнена, що з квартирою все добре та й доходів зараз немає.
2. Куди звернутись, аби не платити за кредитом, та які документи необхідні?
3. Чи не буде потім проблем з банком (стосовно невиплати/затримки виплати кредиту)?
Команда на чолі з Яною Токарь, керівницею команди та юрисконсультом Юридичної клініки Національного юридичного університету імені Ярослава Мудрого розробила для жінки вичерпну консультацію.
Порядок «замороження» (списання) кредитів за знищене через війну майно
Відповідний порядок врегульовано нормами зазначеними в розділі «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (далі –Закону).
Розглянемо детальніше і алгоритм призупинення сплати кредиту за нерухоме майно, і анулювання заборгованості за кредитом під час воєнного стану.
Як заморозити кредит за нерухомість
Позичальник або його представник має право звернутися до кредитодавця або нового кредитора (далі – кредитор) із заявою про призупинення сплати грошового зобов’язання (основної суми кредиту, процентів, комісій та інших платежів).
Це можна зробити за договором про споживчий кредит або іншим договором, передбаченим частиною другою статті 3 Закону «Про споживче кредитування», предметом забезпечення за яким є нерухоме майно (квартира, інше житлове приміщення в будівлі, приватний житловий будинок, садовий або дачний будинок, об’єкт незавершеного житлового будівництва) (далі – договір про споживчий кредит).
Важливо: «аби заморозити» або списати кредит на майно, воно має відповідати хоча б одній із таких трьох ознак:
1) Нерухоме майно, станом на день подання заяви про призупинення сплати грошового зобов’язання, повинно бути розташоване:
- на тимчасово окупованій території;
- або на територіях, на яких ведуться воєнні (бойові) дії;
- або на територіях, тимчасово окупованих збройними формуваннями російської федерації, визначених Кабінетом Міністрів України.
У такому випадку кредитор звільняє позичальника за договором про споживчий кредит від обов’язку сплати грошового зобов’язання за договором про споживчий кредит (основної суми кредиту, процентів, комісій та інших платежів), у тому числі нарахованого, але не сплаченого до дня отримання кредитором заяви про призупинення сплати грошового зобов’язання, з робочого дня, наступного за днем отримання кредитором заяви, на строк до дев’яностого дня включно після дня припинення чи скасування воєнного стану в Україні або до дня подання підтвердних документів.
Позичальник (його представник) зобов’язаний подати кредитору підтвердні документи протягом 90 днів з дня виключення території, на якій знаходиться нерухоме майно, із переліку (переліків) територій, зазначеного (зазначених) у пункті 1.
У разі неподання позичальником (його представником) у визначений цим пунктом строк підтвердних документів кредитор має право вимагати відновлення сплати грошового зобов’язання, яке було наявне станом на 24 лютого 2022 року, відповідно до умов договору про споживчий кредит.
2) нерухоме майно пошкоджено внаслідок збройної агресії російської федерації (під пошкодженим розуміється нерухоме майно, яке може бути відновлено виключно шляхом капітального ремонту чи реконструкції);
3) нерухоме майно знищено внаслідок збройної агресії російської федерації (під знищеним розуміється нерухоме майно, відновлення якого шляхом поточного або капітального ремонту чи реконструкції є неможливим або економічно недоцільним).
У випадках зазначених під номером 2 та 3 кредитор звільняє позичальника, зазначеного у цьому пункті, від обов’язку сплати грошового зобов’язання за договором про споживчий кредит (основної суми кредиту, процентів, комісій та інших платежів), у тому числі нарахованого, але не сплаченого до дня отримання кредитором заяви про призупинення сплати грошового зобов’язання, з робочого дня, наступного за днем отримання кредитором заяви з підтвердними документами.
Коли варто подавати заяву?
Звертатись із заявою можна протягом періоду дії воєнного стану та протягом 90 днів після його припинення чи скасування.
Вимоги до заяви:
1) має бути підписана позичальником (його представником) власноручно або шляхом накладання кваліфікованого електронного підпису;
2) заява надається/надсилається кредитору в оригіналі.
Документи, які відповідно до законодавства підтверджують факт пошкодження або знищення нерухомого майна внаслідок збройної агресії російської федерації. Вони надаються/надсилаються кредитору в оригіналі або в нотаріально посвідчених копіях.
Важливо: обов’язок сплати позичальником за договором про споживчий кредит, грошового зобов’язання (основної суми кредиту, процентів, комісій та інших платежів) поновлюється з дня отримання позичальником відповідно до законодавства компенсації від держави за пошкоджене або знищене внаслідок збройної агресії російської федерації нерухоме майно, що було предметом забезпечення за таким договором, або відновлення такого майна коштом держави, але не пізніше ніж через 180 днів після дня припинення чи скасування воєнного стану в Україні.
При цьому сума нарахованих, але не сплачених за договором про споживчий кредит процентів, комісій та інших платежів за період з 24 лютого 2022 року до дати відновлення сплати грошового зобов’язання не підлягає сплаті позичальником та відшкодовується кредитору відповідно до законодавства за рахунок держави-агресора.
Як списати кредит за нерухомість
Позичальник (його представник) має право звернутися до кредитора із заявою про анулювання заборгованості за договором про споживчий кредит, який відповідає одночасно таким умовам:
1) предметом забезпечення за таким договором є знищене внаслідок збройної агресії російської федерації нерухоме майно (квартира, житловий будинок або майнові права на квартиру, житловий будинок), яке є або мало б стати (у випадку майнових прав на нерухоме майно) єдиним місцем проживання сім’ї позичальника або іпотекодавця, якщо він є відмінним від позичальника та належить до членів сім’ї позичальника.
До членів сім’ї позичальника належать особи, які перебувають у шлюбі з позичальником, а також їхні діти, у тому числі повнолітні, батьки, особи, які перебувають під опікою чи піклуванням позичальника, особи, які не перебувають у шлюбі, але проживають спільно з позичальником, пов’язані з ним спільним побутом;
2) станом на 23 лютого 2022 року заборгованість за таким договором не була прострочена більш як на 7 днів;
3) метою отримання кредиту згідно з договором є придбання, реконструкція чи будівництво такого житлового нерухомого майна (квартири, житлового будинку) або майнових права на них.
У такому випадку позичальник разом із заявою про анулювання заборгованості подає підтвердні документи, що доводять відповідність нерухомого майна ознакам, які описані в розділі «Як заморозити кредит за нерухомість».